~あなたの悩みを解決~債務整理.COM 神戸版 » 「任意整理」をわかりやすく解説 » 任意整理するとどうなる?手続き前に知っておきたいこと

公開日: |最終更新日時:

任意整理するとどうなる?手続き前に知っておきたいこと

任意整理をするとどうなるか、出来ることや、手続き後のクレジットカード、住宅ローン、車のローン利用などについて解説しています。

任意整理で出来ること

借金を減額するさまざまな債務整理の中でも、任意整理では、主に次のようなことが行えます。

  • 利息の支払いをゼロにする
  • 支払い過ぎた利息を取り戻す(過払い金がある場合)
  • 家族や職場に秘密で行う
  • 持ち家や資産を手放さずに月々の返済額を減らす
  • 保証人に迷惑をかけない

財産を手放すこともなく、周囲に秘密で借金を減額できる便利な任意整理ですが、一方で手続き後、5年間は、信用情報機関に事故情報が記録されるデメリットがあります。

任意整理をすると、住宅ローンやクレジットカードの利用はどうなる?

任意整理をすると、手続き後、約5年間は、信用情報機関に事故情報が記録され、俗にいうブラックリストに名前が乗ってしまいます。

事故情報が記録される機関と解除までの年数

  • CIC(株式会社日本信用情報機構):最低5年
  • JICC(株式会社日本信用情報機構):最低5年
  • KSC(全国銀行個人信用情報センター):最低5年

事故情報が記録されている間は、新たにクレジットカードを作ったり、住宅や車のローンを組むことは、基本的にできません。クレジットカードの利用については、任意整理を行っていないカードであれば、そのまま使用はできますが、一般的に任意整理では、借金があるカード会社をまとめて整理するケースが多く、そうなるとクレジットカードの使用はできなくなります。

どうしてもカードを使いたい場合は、ブラックリストの解除を待つか、デビットカードなどで代用しましょう。

車のローンはどうなる?

任意整理の対象となる借金には、クレジットカード、キャッシング、銀行カードローン、ギャンブルや株投資等による消費者金融からの借金など、さまざまなものがあります。

車のローンも、債務整理の対象にはなりますが、ローンを完済していない限り、車は没収されてしまうので注意しましょう。

そもそもローンを組む時点で、返済が滞ったり、債務整理をした場合には、直ちにローン会社が車を回収する仕組みになっているのです。

ただし、任意整理では、処理する借金を選ぶこともできます。カードの任意整理は行いたいけど、車は手放したくないという人は、車のローン会社を除外して、任意整理を行うよう依頼しましょう。

ブラックリストに載ってしまう?

ブラックリストに載ってしまう条件

以下の項目で該当する項目がひとつでもあれば知らぬ間にブラックリストに載っている可能性が高くなります。

  • 定期的な支払い(電気・ガス・水道・携帯電話の支払など)が3か月程度遅れてしまったことがある。
  • 金貸業者への返済が3か月程度遅れてしまったことがある。
  • 過払い請求以外の債務整理の経験がある。

返済だけでなく、公共料金や携帯電話の料金の支払いの滞納までもがブラックリストに載る条件だとは思っていない方も多いようです。

自分がブラックリストに載っているかを調べるにはクレジットカードや消費者金融なら(株)日本信用情報機関や株式会社CIC(シーアイシー)、銀行なら全国個人信用情報センターに問い合わせるか、担当弁護士にお願いすると調べてもらうことも可能です。

ブラックリストに載っていることが誰かに知られる可能性は?

基本的に自分以外の誰かが(担当弁護士や金融機関の一部の人間を除く)見ることができない情報なので家族や友人、職場の同僚などがそれを知ることはまずないと思って問題ありません。

また、ブラックリストに載ってしまったから一生ブラックリストというわけでもありません。銀行なら10年、サラ金なら5年でリストから名前が消え、載っていた記録も消えます。

次にブラックリストに載るようなことをしない限りはブラックリストに載る前の平素の生活に戻ることができますので過剰な心配は必要ありません。

ブラックリストでもローンが組める抜け道

ブラックリストに載ると基本的に新しく住宅や車のローンを組むことはできません。ただ、「債務整理をした」という事実だけで実際に現在の年収(または月収)が以前より良い場合など条件がそろう場合は新しくローンを組める可能性はゼロではありません。

ブラックリストに関わりのない人でも年収(または月収)が低ければローンは組めないこともあります。過去は過去、今は今で頑張ることが大切ですね。

相談無料・着手金無料!神戸の債務整理に力を入れている弁護士・司法書士事務所を紹介 相談無料・着手金無料!神戸の債務整理に力を入れている弁護士・司法書士事務所を紹介
ーまずは無料相談へー
「任意整理」の費用が安い事務所をご紹介します
イメージ

無料相談・分割支払いも可能な任意整理に対応している法律事務所